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保理公司起诉借款方讨要欠款,却被判需自担利息损失 这是为何?

新民晚报(记者王治国记者宋宁华)上海一家商业保理公司通过p2p平台向安徽一家商业公司发放了30万元贷款。可贷资金既没有收到利息,也没有收回本金。为此,商业保理公司向上海浦东新区人民法院提起诉讼,但法院认定贷款合同无效,该公司不得不承担合同期内的利息损失。

资料来源:东方集成电路

通过p2p平台借款30万元

2018年1月12日,原告商业保理公司通过p2p平台向被告商业公司贷款30万元,并离线签订了“贷款协议”,约定了贷款金额、贷款期限、利率、服务费等。双方还同意,如借款人未能按时归还贷款,逾期利率和贷款期利率按24%计算。

但是,被告在贷款期限内未按约定支付利息,3个月贷款期限届满,被告未偿还本息,经原告催促仍拒绝偿还。

2018年5月11日,原告向法院起诉,要求被告返还本金30万元,利息7397.25元,并按本金30万元、年利率15%计算逾期利息和实际逾期天数。

违反《贷款协议》相关强制性规定的合同无效

法院认为,原告作为一家商业保理公司,具有准金融机构的特征。根据《商务部关于商业保理试点相关工作的通知》的规定,商业保理公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动。根据《银行业监督管理法》第十九条的规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告作为一家准金融机构,通过互联网贷款平台向不明对象发放贷款,并非为了解决财务困难或生产急需。具有业务特征,违反《银行业监督管理法》强制性规定,符合《合同法》第五十二条规定的无效合同。

根据最高法院的司法解释,当事人订立超出经营范围的合同,人民法院不认为该合同无效,但违反国家对经营、特许经营的限制和法律、行政法规禁止经营的除外。在这种情况下,商业保理业务属于特许经营范围,必须取得相应的资质。经调查,原告营业执照的经营范围包括进出口保理、境内外保理以及与商业保理相关的咨询服务。它不包括发放贷款。贷款超出经营范围,违反国家限制经营和特许经营的规定。

总而言之,法院裁定所涉贷款协议无效。

法院裁定,在合同期间,被告应偿还本金,原告应承担利息损失。

在这种情况下,三名被告在被合法传唤后未出庭应被视为放弃了辩护权。

法院一审裁定,被告贸易公司返还原告商业保理公司30万元,并按同期银行贷款利率支付实际逾期利息。同时,法院指出,原告作为准金融机构,应了解相关法律法规的强制性规定,其贷款不仅违反了法律法规,而且具有扰乱正常金融秩序的不利后果,因此应在《贷款协议》本身的合同期内承担相应的利息损失。

案件判决后,双方均未上诉,案件已经生效。

该案主审法官孔延平法官指出,互联网借贷具有包容性金融服务的特点,通过使用互联网信息技术,可以更好地满足中小微型企业和个人的投融资需求。商业保理公司、金融租赁公司等准金融机构有其特定的金融业务范围,但不具备吸收存款和发放贷款的资格。准金融机构与互联网金融平台合作的业务模式应按照相关法律法规和监管规则进行审查,防止以金融创新为名逃避金融监管。

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