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两大因素致券商APP拉开差距,新型证券类APP需具备哪些功能

2019年,优秀证券公司的应用程序选择正如火如荼地进行。在项目评估过程中,易观(Easy View)评估团队发现,证券公司应用之间的得分差距很大,尤其是在数字财富管理和创新突破奖方面,头尾应用在功能和服务能力上有着极大的差异。

出现这种情况的主要原因是证券公司已经把行业的发展方向分割开来:

一方面,创新和智能产品不断涌现,技术和用户的结合更加紧密。

一方面是专注于渠道业务,缩小利润空间以获得更多用户,而现有用户的市场竞争不断加剧。

如何定位自己的产品?证券应用的发展在哪里成为一个行业问题?

证券公司应用程序竞争状况

经纪数据显示,目前证券业的移动账户数量已超过95%,大多数券商总部的移动账户数量接近100%。证券业基本实现了全移动账户。在交易方面,移动端的交易客户比例相对较低,个人电脑端和移动端有重叠使用的交易习惯。使用手机交易的客户比例仍高达70%以上,证券应用已成为主要交易工具。

活跃用户数量是应用程序最重要的指标之一。根据易观千帆移动的应用监控数据,2019年7月,天讯财富以776.5万活跃用户排名第一,紧随其后的是国泰君安洪钧和平安证券。排名第二的国泰君安洪钧和排名第十的申万鸿源用户规模相近,证券公司专有应用市场的竞争格局依然激烈。

为了扩大用户规模,各大证券公司采取了不同的发展策略,主要侧重于在线策略和线上线下联动策略的发展。在活跃用户规模的十大证券公司中,华泰证券和平安证券更喜欢网上开发,国泰君安证券、方正证券、海通证券和广发证券更喜欢网上和网下联动。

专注于网上开发的证券公司更注重用户规模,愿意降低用户服务的单价,开发方便的网上产品来挖掘互联网长尾用户,主要是从网上排水;同时在线和离线发展的证券公司将关注业务部门的扩张速度,同时在应用程序上投入大量精力。内部将建立完善的在线和离线联动机制,同时进行在线和离线排水。

线上和线下联动的发展策略相对更依赖于线下业务部门的扩张,这极大地限制了它们的业务范围。区域分裂现象非常普遍。在重庆,西南证券占据领先地位,四川是华西证券,山东是中泰证券,深圳和上海有更多的资本,许多大型证券公司都在这里布局。很难说谁更有优势。

在一些地区,证券交易商用户集中度很高,方正证券湖南用户比例高达50%,中泰证券山东用户比例高达65%,方正证券广东用户比例高达70%。相比之下,华泰证券和平安证券的用户分布更加均匀。不同的开发策略会导致用户规模、业务范围和净用户价值的某些差异。是追求用户规模还是净用户价值需要权衡。

证券公司需要在符合不同发展战略的同时考虑自身的R&D投资实力。公开数据显示,2018年华泰证券和国泰君安在R&D投资超过10亿元,远远高于其他证券公司。总证券公司在R&D的投资一般高于4亿元,而行业尾部证券公司在其中的投资很少,64%的证券公司在信息方面的投资不到1亿元,最低的投资只有1288万元,只能维持基本的交易功能。

R&D投资和移动发展战略的不同之处在于,证券公司的专有应用分为三个层次:

第一层每月有200多万活跃用户,并在移动应用开发上投入巨资,如广发证券、海通证券、招商证券、中信建设投资、方正证券、沈万鸿源。专有应用是主要的交易工具。

第二层中活动用户的数量从300,000到2,000,000不等。他们大多与长江证券、西南证券、华西证券、光大证券、兴业证券等第三方证券交易平台合作。使用专有应用的用户与使用第三方交易平台的用户相似。

第三层拥有不到30万活跃用户,使用第三方证券应用作为主要交易工具,系统资本投资较少,并担当渠道角色。总的来说,层级之间的界限很清楚,也很难跨越,但是层级内部的竞争是激烈的。

当移动应用技术水平达到这一阶段时,强稳定性和高交易速度已经成为证券应用的基本配置。在满足流畅性的同时,新的证券应用将发挥其对非交易功能的影响力,如投资、智能产品、信息和社区,依靠自身的专业知识建立差异化竞争优势。

新证券应用的三大特点

从用户的角度来看,无论证券应用如何发展,能否满足自身需求是首要考虑的问题。易观智库认为,新型证券应用必须具备三个特征:数据可视化、以用户需求为核心以及产品和服务的人性化。

数据可视化(Data visualization)是指用图表或移动图片代替文本信息,降低投资者的信息获取门槛,提高投资者的数据处理效率,从而带来更好的投资体验。证券业是大数据的天然存储场所。数据是高度结构化的。许多可视图表可以基于市场交易和交易数据生成,以帮助投资者揭示当前的市场形势和趋势。

从移动终端在整个行业的发展趋势来看,视觉数据的接受程度越来越高,挤压了用户阅读文本信息的时间。数据可视化是信息化快速发展后的必然趋势。证券公司有一个宝库,但没有充分利用它。该行业的整体可视化过程缓慢。目前,它仍处于相对初级的阶段。只有少数证券应用发布了市场涨跌和个股数量的图表。然而,行业可视化、主题概念可视化和市场情绪可视化等数据图表仍有待开发。

以用户为中心的智能产品

证券业智能产品的研发差异也很大。智能产品研发周期长,前期投资大,效率低。中小证券公司基本上没有独立的代码开发和转换能力。他们依赖外包供应商进行技术实施,无法满足以用户为中心的研发需求。其次,智能产品需要大量的数据训练模型。单一数据或缺乏数据将导致智能产品,甚至伪智能产品的价值降低。第三,智能产品的竞争归根结底是人才和资金的竞争。它不仅需要研发人才,还需要数据分析、产品设计、行业专家和跨行业复合型人才。这需要长期的技术积累。

目前,只有少数证券公司推出了智能产品,这些产品具有服务速度快、服务范围广的优点。智能产品之间最大的区别是服务稳定性和服务深度。易观认为,优秀的智能产品需要虚拟地融入投资者的整个证券交易过程,并让投资者愿意与之互动。投资者不关心证券公司提供的智能产品类型是否丰富,而是关心相关产品是否能满足用户的需求,是否能给用户投资帮助。投资辅助包括股票选择、股票计量、信息收集和股票信息关联,直接对应于当前市场的智能投资、智能客户服务和智能信息。目前,智能产品在证券应用中的平均使用率不到5%,用户使用率较低,二次使用率较低。行业智能如何将产品转化为服务是证券应用的下一个发展方向。

除了视觉和智能产品,一款优秀的新证券应用还需要人性化的产品服务。以理财产品为例,目前市场资金总量超过6000只,远远高于a股数量。在应用程序中提供理财产品筛选工具或优化理财产品非常重要。在同质渠道业务之外追求差异化竞争,导致一些证券公司转型为财富管理业务。证券应用中理财产品的销售端已经成为理财转型的重要载体。然而,中国普通投资者的理财氛围尚未形成,机构间产品和理财能力的差异也不明显。对证券公司来说,优化理财产品的选择方法比提高理财产品的回报率更重要。

总的来说,证券应用在过去两年取得了显著进展。其功能和服务能力一直处于金融领域的前沿。然而,仍有广泛的发展和扩大。大量投资者的需求没有得到满足。新的证券应用必然会向智能化、个性化和情景化发展。从长远来看,证券应用的平均使用时间高于其他金融应用,用户剩余价值还有进一步挖掘的空间。

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